Золотая лихорадка или немного о e-gold...

ПРЕСТУПЛЕНИЯ В ИНТЕРНЕТЕ становятся разнообразнее. Хакеры нагло торгуют ворованной информацией о банковских счетах, паролях и номерах кредитных карт. Порнографы выставляют на продажу фото маленьких мальчиков и девочек. Специалисты по отмыванию денег заметают следы, пряча незаконно нажитые капиталы в лабиринте онлайновых счетов. Но при всем многообразии правонарушений в Интернете в них есть нечто общее, и это e-gold Ltd.

E-gold - цифровая валюта. Всего несколько кликов - и вот уже у вас есть счет на www.e-gold.com. При этом предоставленную клиентом о себе информацию на сайте никто не проверяет, так что имя можно использовать вымышленное. По кредитке или банковским переводом человек покупает условные единицы e-gold. А дальше может отправить их любому владельцу счета e-gold. Для получателя обналичивание-обмен валюты e-gold на обычные деньги - столь же удобно и часто столь же анонимно.

Платежная система e-gold привлекательна для так называемых золотых жуков: тех, кто инвестирует в золото и считает, что деньги должны быть привязаны к нему. E-gold утверждает, что ее цифровая валюта обеспечена золотыми слитками, хранящимися в Лондоне и Дубае. Но e-gold также притягивает и ловких онлайновых мошенников, которым нужно перевести деньги быстро и не наследив за собой. Американские банки и обычные платежные системы типа Western Union, по закону, обязаны следить за операциями своих клиентов и сообщать о подозрительных транзакциях властям. Похоже, e-gold нашла собственный путь, позволяющий избежать подобных обязательств. Операции система ведет из Флориды, но зарегистрирована она в 2000 году в финансовой гавани на Карибском острове Невис, не особенно обремененной регулированием.

Правоохранительные органы обеспокоены: электронные расчетные системы, о которых мало что известно, становятся главным средством отмывания денег киберпреступниками. Вечером 19 декабря агенты ФБР и Секретной службы пришли в офис материнской компании e-gold, Gold & Silver Reserve Inc. в Мельбурне (Флорида), и в расположенный неподалеку дом ее создателя Дугласа Джексона. Федералы скопировали документы и компьютерные файлы, но пока никаких обвинений никому не предъявлено. Секретная служба и ФБР от комментариев отказались. Джексон утверждает, что ничего противозаконного не совершал, хотя этот рейд спецслужб - далеко не первое свидетельство того, что федеральные власти считают: e-gold притягивает киберпреступников как магнит. ФБР расследует около десятка разных дел, в которых e-gold фигурирует как “общий знаменатель», рассказывает один из старших агентов.

Но дело, в общем-то, не только в e-gold. Проблема гораздо шире. По словам следователей, другие цифровые расчетные системы точно так же используются для финансирования незаконной деятельности. Всего в мире их - не менее десятка, а базируются они в таких странах, как Россия и Панама. Восемь из них, включая e-gold, утверждают, что имеют золотое обеспечение. По словам пресс-секретаря Global Digital Currency Association в Нью-Йорке Джима Дэвидсона, объемы транзакций этих компаний составляют миллиарды долларов. Источник прибыли e-gold и ее конкурентов - небольшие комиссионные.

Главное, что интересует правоохранителей относительно e-gold, - предполагаемое использование этой системы в финансовых аферах и для отмывания денег. Краткая экскурсия по закоулкам Интернета, где собираются не самые законопослушные пользователи, позволяет понять, почему. На CC-cards, где киберворы продают краденую информацию о банковских счетах и кредитных картах честных граждан, стороны нередко договариваются об оплате через e-gold.

Некоторые сайты, распространяющие детскую порнографию, в последнее время отказались от карт Visa и MasterCard в пользу e-gold, отмечают в National Center for Missing and Exploited Children (NCMEC) (эта организация отслеживает порнографические материалы с участием несовершеннолетних).

Беспокоит американские власти и то, что e-gold и иже с ней могут использоваться для финансирования терроризма. Сами компании такую возможность в один голос отрицают.

СТОПКА ПОВЕСТОК

ЗА Е-GOLD СТОИТ высокий, крепко сложенный 49-летний Дуг Джексон, бывший онколог, приверженец системы золотого стандарта. Больше десяти лет назад Джексон стал пионером в области цифровых наличных, создав, как он это называет, частную валютную систему, в которой деньги привязаны к золоту. По его представлениям, условные единицы e-gold должны были бы принимать в сети супермаркетов Wal-Mart (имеется в виду - вообще в розничной торговле. - -«Профиль»), а крестьяне от Китая до Перу могли бы благодаря e-gold продавать свою продукцию по стабильным ценам. «Я думал, что будет массовый приток пользователей e-gold, а я стану их мессией. Этого не произошло», - говорит Джексон.

А произошло то, что, по словам представителей правоохранительных органов, детищем Джексона заинтересовались преступники. Сидя в безликом конференц-зале мельбурнского офиса за три месяца до рейда федералов, он признал, что у него собрана стоика - «толщиной сантиметров 15» - повесток и запросов от ФБР, Комиссии по ценным бумагам и биржам и Почтовой инспекции США. Все эти инстанции требуют предоставить им информацию о наиболее подозрительных клиентах e-gold. Следователи не отрицают, что, возможно, когда Джексон начинал свой непростой бизнес, у него были самые невинные планы. Но в последние годы он намеренно закрывает глаза на все новые и новые свидетельства того, что e-gold привлекает сомнительную клиентуру. Факт проведения обысков в компании и доме Джексона позволяет предположить, что федералы занялись e-gold вплотную.

После вылазки спецслужб Джексон на письма не отвечает. Но ранее он яростно отрицал, что не обращает внимание на преступную деятельность, и утверждал, что реагирует на официальные запросы со всей возможной оперативностью. Впрочем, он признал, что при 15 сотрудниках письмами властей занимается только один специалист по внутренним расследованиям. По его словам, в e-gold -1,2 млн. счетов, через которые в 2005 году прошло $1,5 млрд. Что касается систематического мониторинга личностей клиентов и финансовых потоков, то, как он говорит, это не его дело: «К нам это требование не относится, потому что мы не похожи ни на какую другую платежную систему».

Федеральные власти неохотно, но подтверждают существование подобной лазейки в законах: е-gold и другие электронные платежные системы не подпадают под определение кредитно-финансовых учреждений, содержащееся в действующих законодательных актах: о внутреннем мониторинге, банковской тайне и в USA Patriot Act (аббревиатура от Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act of 2001. - «Профиль»).

«Речь не о том, что данная сфера регулируется не этими, а другими законами. Она вообще никак не регулируется», - поясняет Марк Раш, старший вице-президент фирмы онлайновой безопасности Solutionary Inc. и бывший глава департамента компьютерных преступлений Минюста США. Financial Crimes Enforcement Network Минфина США (FinCEN) ищет, как закрыть этот пробел в законодательстве. А пока, как заявляют официальные лица, e-gold и подобные ей компании должны добровольно вести более активную профилактику преступных деяний.

E-gold начала работать в 1996 году. Она из первой волны онлайновых платежных систем, конвертирующих обычные деньги в цифровые. Довольно быстро большинство первопроходцев канули в Лету, потому что никто не хотел платить за перевод денег в условные электронные единицы. Были и такие, как система PayPal (ныне это подразделение аукционного гиганта eBay Inc.), которые трансформировались в сервисы по обработке кредитных карт.

E-gold и несколько ее конкурентов, включая GoldMoney, отличались от остальных. Их основатели считали, что, привязав курс к жесткому золотому стандарту, добьются большей стабильности своей валюты. В Интернете нашлось место и золотым жукам - так же, как и приверженцам других, самых разнообразных воззрений. В середине 90-х Джексон, бывший военный, выпускник медицинского факультета Пенсильванского университета, практиковал онкологию в Мельбурне. В этот период ему попалась литература о свободе воли и монетаризме, и взгляды женатого человека и отца двух приемных сыновей начали меняться. Он проштудировал работы либертарианской романистки и философа Айн Ранд и был потрясен написанной в 1944 году книгой экономиста Фридриха Хайека The Road to Serfdom - авторитетной отповедью сторонникам государственного контроля над экономикой. «Все сходилось к тому, что в определенной степени масштабы многих бед последних столетий - войн, экономических кризисов - зависели от кредитных циклов, которые, в свою очередь, можно привязать к монетаристским манипуляциям» властей, - говорит Джексон. -Это произвело на меня впечатление».

КОНВЕРТАЦИЯ

ЗОЛОТО, РЕШИЛ ОН, - вот ключ ко всем проблемам. США отказались от привязки доллара к золоту в 1971 году. Но Джексон и его друг, юрист Барри Дауни, взялись за создание своей привязанной к золоту денежной единицы. Чтобы собрать начальные $900 тыс., Джексон обналичил свои пенсионные счета и продал медицинскую практику. Один его бывший коллега заметил, что Джексон круглые сутки трудился над компьютерным кодом, стоя за столиком-конторкой. Он часто забывал поесть, сильно похудел, перестал ходить в церковь. Джексон подтверждает, что все это так и было, но подчеркивает, что продолжал наилучшим образом заботиться о здоровье своих пациентов до того самого момента, когда в 1998 году расстался с медициной окончательно.

В своих интервью Джексон рассказывает об e-gold то с восторгом, то с разочарованием. «Мы хотим, чтобы e-gold признавали как валюту частную и чтобы США и другие страны воспринимали ее как иностранную», - говорил он на каком-то этапе. Но офисы e-gold не похожи на помещения Центробанка. А сам Джексон как-то пришел на интервью в старательно выглаженных хлопчатобумажных брюках и рубашке в желтую полоску. Своей системой он управляет из по-спартански обставленного кабинета на четвертом этаже здания Bank of America.

Хорошо воспринимают электронные деньги небольшие фирмы по разработке софта и вообще малый бизнес. По словам Джексона, комиссионные, которые он берет с клиентов - за конвертацию настоящих денег в e-gold, управление счетами и переводы, - в 2005 году принесли материнской компании e-gold Gold & Silver Reserve, также контролируемой ею, примерно $2 млн. дохода. Операции были прибыльными, добавляет он, но конкретную цифру не называет.

Марк Джефтович считает себя большим поклонником электронных расчетных систем, но к e-gold он теперь относится скептически. Основатель регистра доменных имен из Торонто casyDNS Technologies Inc. начал принимать условные единицы e-gold в качестве платежного средства в 2003 году. Джефтович полагает, что цифровые деньги позволяют свести к минимуму потери из-за инфляции, провоцируемой действиями властей. Но в начале 2005 года следователи из Королевской канадской конной полиции нанесли визит в casyDNS в поисках информации о киберпреступниках, якобы пользующихся регистром. Выяснилось, что часть подозреваемых оплачивала услуги компании Джефтовича e-gold. Далеко не обрадованный вниманием полиции Джефтович планирует перейти на валюту GoldMoney в дополнение к e-gold. «Мне нравятся цифровые деньги и экономическая схема e-gold, и я хочу ее поддерживать. Но надо вести дела аккуратнее», - говорит он.

Канадская полиция на запрос о комментарии не ответила. Джексон говорит, что был не в курсе проблем Джефтовича и расследования канадской полиции и что на запросы правоохранительных органов e-gold реагирует по возможности быстро и с готовностью предоставляет им имена пользователей, номера счетов и информацию о транзакциях.

Некоторые сторонники золотого стандарта и представители правоохранительных органов считают, что в области цифровых денег достойную репутацию заработала система GoldMoney. Ее офис находится на острове Джерси в проливе Ла-Манш, а управляет ей Джеймс Терк, трейдер по драгоценным металлам и бывший банкир из Chase Manhattan. Он говорит, что его компания требует от новых клиентов высылать по почте копии документов, удостоверяющих личность, а полученные данные сверяет со списками лиц, подозреваемых в терроризме и отмывании денег. Ревизию золотых активов и мер безопасности GoldMoney ежегодно проводит одна из крупнейших аудиторских фирм, Deloitte & Touche.

Джексон из e-gold считает подобные меры дорогостоящими и излишними. Аффилированная с e-gold OmniPay - один из десяти «пунктов обмена цифровой валюты», занимающихся конвертацией обычных денег в e-gold. По словам Джексона, для идентификации личности пользователя OmniPay высылает ему по электронной и обычной почте особый код. Однако сами клиенты свою личность подтверждать не должны, и потому непонятно, чего добивается e-gold рассылкой кодов. Джексон говорит: его единственный штатный специалист по расследованиям занимается тем, что вылавливает признаки явного мошенничества, например, использование в качестве адреса слова «Китай» безо всяких дополнительных указаний.

Некоторые клиенты e-gold ведут себя и впрямь гадко. Согласно показаниям агента Секретной службы, полученным в октябре 2004 года, некий Омар Дана-ни использовал e-gold для отмывания денег кибербанды ShadowCrew, насчитывающей 4 тыс. членов по всему миру. Со своего домашнего компьютера в Фаунтин-Вэлли (Калифорния) Данани прятал следы денег, полученных от продажи многих тысяч украденных личных данных, паролей банковских счетов и номеров кредитных карт, утверждают власти. Подельники отправляли ему денежные переводы через Western Union, а он за определенный процент проводил их через счета e-gold. 4 октября 2004 года 22-летний Данани, у которого был ник Voleur (вор по-французски), похвастался в чате, что переводит от $40 тыс. до $100 тыс. в неделю. В ноябре он был признан виновным в преступном сговоре с целью мошенничества, и ему грозит пять лет тюремного заключения.

«ХОРОШИЙ ЗАБОР»

ПО СЛОВАМ ДЖЕКСОНА, по поводу Данани Секретная служба в e-gold не обращалась, а сама компания и не должна была его выявлять. Приглашенный ею адвокат Митчел Фюрст называет содержащиеся в показаниях агента Секретной службы утверждения о том, что e-gold способствовала совершению преступлений, чепухой.

Фюрст говорит, что ответственность за удостоверение личности и мониторинг деятельности владельцев счетов e-gold лежит на банках и других регулируемых финансовых учреждениях, из которых деньги переводились в систему. Джексон идет еще дальше, настаивая, что отмывать деньги через e-gold невозможно. Но это, по мнению правоохранителей, противоречит фактам из дела Данани и других.

Джексон не делает секрета из своего желания избежать внимания со стороны американских властей. В 2000 году он и его партнер Дауни зарегистрировали e-gold Ltd. на Невисе в надежде, что этот маневр поможет им вывести свое детище из-под американской юрисдикции. Джексон уверяет, что на Невисе e-gold представлена лишь «листком бумаги». Материнская компания контролирует компанию из офиса в Мельбурне; операционные серверы установлены в Орландо. Со слов Джексона, он выбрал этот островок, потому что регистрация там стоит недорого, а власти руководствуются устоявшимися британскими законами. Невис известен также тем, что финансовая сфера регулируется там достаточно либерально. Говоря о своем желании юридически дистанцироваться от американских чиновников, Джексон замечает: «Можно сказать, я действую по поговорке: забор хороший у соседей добрых».

5 декабря, за две недели до мельбурнского рейда федералов, Департамент регулирования и контроля финансовых услуг Невиса разместил на своем сайте информацию о том, что e-gold распространяет «вводящую в заблуждение информацию» о своем юридическом статусе. Официальные лица острова говорят, что e-gold была исключена из списка зарегистрированных на острове фирм в июле 2003-го - за неуплату годового взноса в $220. На вопросы об этом Джексон не ответил.

В США же e-gold пытается укрыться за щитом семантики, избегая использования в своих операциях основных банковских терминов типа «внесение на счет» и «снятие со счета»: из-за таких терминов возрастает риск попасть в категорию регулируемых финансовых учреждений. E-gold называет подобные операции «входящий обмен» и «исходящий обмен». Говорит Джексон: «Это не от желания вывернуться. Это от желания быть точным. Важно, чтобы нас не путали с банком».

Каким бы ни был юридический статус компании, она полезна аферистам, что ярчайшим образом иллюстрирует история финансовой пирамиды E-Biz Ventures. Эта компания, как утверждается, представляла себя организацией, ориентирующейся на христианские ценности, и предлагала инвесторам до 100% прибыли с вложенных средств. Утверждается также, что владелец E-Biz Дональд А. Инглиш из Мидуэста (Оклахома) особо подчеркивал, что работает через e-gold. Таким образом он хотел дать понять в дальнейшем пострадавшим от его действий инвесторам, что им нечего опасаться властей и они могут сохранить инкогнито. Инвесторы E-Biz открывали счета на e-gold и под контролем Инглиша переводили на них финансы. Инглиш манипулировал более чем 25 тыс. счетов e-gold, выплачивая деньги более ранним инвесторам за счет вновь привлеченных средств. До того как в 2001 году эту пирамиду прихлопнула Комиссия по ценным бумагам и биржам США, в нее попало $50 млн. Инвесторы потеряли $8,8 млн. Позднее, во время процесса над ним в Федеральном суде в Оклахома-сити, Инглиш был признан виновным в мошенничестве с использованием электронных средств связи, а в мае прошлого года - приговорен к пяти годам тюремного заключения.

Джексон рассказывает, что по запросу Комиссии по ценным бумагам и биржам для гражданского процесса но делу E-Biz e-gold предоставила данные по транзакциям, а помощник Джексона очень тесно сотрудничал с органами следствия. «Они своевременно отвечали на любую просьбу о содействии», - говорит назначенный судом ликвидатор E-Biz Крис Конден.

Порочащие e-gold свидетельства подозрительных клиентов этой системы можно найти на многочисленных ресурсах. Например, пользователь сайта для любителей выращивать коноплю Cannabis Edge советует, как правильно пользоваться e-gold и двумя другими цифровыми платежными системами - WebMoney и NetPay - для сокрытия преступно нажитых денег «подальше от американских свиней». У e-gold, в частности, «высокая степень безопасности», ей «легко пользоваться, и она анонимная», говорится в сообщении, подписанном «Уильям Шекспир». (Московская WebMoney и панамская NetPay заявляют, что ничего противозаконного не совершали.)

Помимо множества предложений о продаже украденной финансовой информации - плату за нее нередко предлагают провести через e-gold - в ноябре на сайте CC-cards было размещено объявление хакера HellStorm. За 5% комиссионных он предлагал тем, кто очень спешит провернуть свои делишки и при этом не светиться, открыть для них счета e-gold и управлять ими. Пользователи CC-cards могут делать пожертвования на поддержание этого сайта, кликнув по ссылке, связанной со счетом e-gold. (CC-cards и Cannabis Edge на электронные письма с просьбой о комментарии не ответили.)

Джексон уверяет: он не знал, что e-gold рекомендуют или используют на незаконных сайтах, пока ему об этом не сообщили журналисты BusinessWeek. Компания закрыла счет CC-cards для пожертвований, говорит он. И заявляет, что компания почти ничего не может сделать в подобной ситуации до того момента, пока правоохранительные органы не доведут происходящее до сведения e-gold. «Будучи же уведомлены, мы можем установить предельную сумму поступлений, чтобы дальнейшие платежи на этот счет не приходили. Мы можем также определить наличие нескольких счетов у одного лица», -рассказывает Джексон. И добавляет: «Если мы получим соответствующее постановление суда, то сможем вести мониторинг и заморозить деньги на счетах».

Для Кимберли Тройэр опасность сайтов типа CC-cards, частично подпитывающихся за счет e-gold, очевидна. Ее личные данные были выставлены там на продажу в сентябре прошлого года. Всего CC-cards предложил 22 лота: ее чековый счет в Bank One, номер водительского удостоверения, личный номер в системе социального страхования, дату рождения и девичью фамилию матери. Все это стоило $30. В декабре редакция BusinessWeek уведомила об этом 33-летнюю студентку финансового факультета Колледжа Дэвенпорт в Саут-Бенде (Индиана), и Тройэр сменила все документы. Она считает, что спасти свои деньги ей удалось. Но кто-то взломал ее аккаунт на е-Вау и ввел вместо ее адреса адрес в Китае, чтобы получить по нему средства от продажи плееров iPod, которые Тройэр не принадлежат. «Мне страшно неприятно», - говорит она. По словам Джексона, не получив официального уведомления от властей, e-gold в подобной ситуации ничего существенного предпринять не может.

Однако есть одно преступление, на которое Джексон реагирует намного агрессивнее: детская порнография. В августе он участвовал в конференции в Александрии (Вирджиния), организованной NCMEC. Этот центр пытается призвать банки и компании кредитных карт нанести совместный удар по платежным схемам, которые применяют сайты детской порнографии. «Все меньше и меньше становится сайтов, принимающих платежи по Visa, и все больше - работающих через e-gold», - говорит глава NCMEC Эрнест И. Аллен. Публично название отслеживаемых сайтов детской порнографии NCMEC не раскрывает. Увидев e-gold в списке фирм, используемых порносайтами, Джексон был возмущен и сообщил представителям NCMEC, как в случае необходимости получить сведения о клиентах e-gold. Готовность компании к сотрудничеству в центре оценивают высоко.

Дэниэл Дж. Ларкин, глава фэбээ-ровского Центра приема жалоб о преступлениях в Интернете, говорит, что в прежние годы e-gold пряталась под благовидным предлогом незнания. Но теперь стопки запросов и повесток растут, федеральные агенты тщательно изучают конфискованные в ходе рейда 19 декабря материалы, а налоговики ведет отдельную аудиторскую проверку материнской компании e-gold. Джексон заявляет, что e-gold добровольно согласилась сотрудничать с налоговиками. Сама налоговая служба от комментария отказалось.

ОРУДИЕ ТЕРРОРА?

ДО НЕДАВНЕГО рейда Джексон настаивал на том, что ответы на запросы судов и других органов власти дорого стоят и отвлекают от бизнеса. Хотя и упирая на то, что e-gold все же не обязана вести мониторинг своей клиентуры, он утверждал, что система могла бы уделять больше внимания проверке личности владельцев счетов компании, если бы не вмешательство со стороны. Кроме того, Джексон сообщил, что планирует перейти от счетов и логинов к системе распознавания пользователя, которая позволит более пристально следить за клиентами.

Худшее, что может случиться, - e-gold начнут использовать для финансирования терроризма (пока подобных случаев не выявлено). Эксперты по финансированию терроризма отмечают, что цифровые наличные схожи с системой «хавала», которую используют террористы на Ближнем Востоке: клиент приносит деньги в отделение «хавалы»; оттуда звонят в отделение в другом городе или в другой стране, и там получателю выдают указанную сумму. После 11 сентября многие отделения «хавалы» были закрыты, так что, считает профессор-международник Университета Питтсбурга и консультант ООН по вопросам финансирования терроризма Фил Уильяме, переход на e-gold в этих условиях выглядит вполне логичным шагом. «На определенном этапе террористы возьмут на вооружение подобные схемы», - говорит Уильяме.

Джексон над этим только смеется. «Мы не преступники, и нет никакого риска, что система e-gold будет использована террористами в их целях», - написал он 20 января 2005 года в электронном послании в австралийский регулирующий орган AUSTRAC, главная задача которого - борьба с отмыванием денег. AUSTRAC в тот момент исследовал возможность применения террористами цифровых наличных в принципе.

А вот юрист e-gold Фюрст рассказывает, что в начале декабря компания быстро отреагировала на пришедший в 2005 году от российских правоохранительных органов и ФБР запрос о данных на некоего потенциального террориста в России. Этот человек, как утверждается, угрожал «что-то взорвать», сказал Фюрст, если затребованные им деньги не будут перечислены на его счет в e-gold. ФБР и российское МВД комментировать это не стали.

Недавний рейд может означать серьезные проблемы для e-gold. Эксперты по киберпреступности прогнозируют, что, если компания приостановит операции, преступный бизнес просто перейдет в другие электронные платежные системы, особенно в те, которые базируются в странах со слабой правоохранительной системой. Амир Орад, исполнительный вице-президент фирмы по компьютерной безопасности Cyota, убежден, что вывод e-gold из этого бизнеса не решит никаких проблем.

— При участии Джона Кэйди, Сюзан Рутледж и Дэвида Полет,

Нью-Йорк. - BusinessWeek

Золотой клик

Примеры онлайновых преступных схем, в которых, как утверждается, правонарушителями использовалась платежная система e-gold

КРАЖА ЛИЧНЫХ ДАННЫХ И ФИНАНСОВЫЕ АФЕРЫ

Заботясь о сохранении анонимности, те, кто продает и покупает ворованныеданные о банковских счетах и кредитках, часто договариваются об оплате через e-gold. Среди сайтов, где подобное имело место: CC-cards.net, dumpsmarket.com и shadowcrew.com.

ДЕТСКАЯ ПОРНОГРАФИЯ

На некоторых порносайтах принимают деньги e-gold, чтобы правоохранительные органы не могли выйти на след пользователей сайтов. На одном российском сайте детской порнографии предлагается 3000 видеозаписей и 100 000 откровенных фото с оплатой через e-gold.

ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ

Мошеннические финансовые схемы обещают большие проценты и иногда для перевода денег пользуются e-gold. В пирамиде E-Biz Ventures, закрытой американской Комиссией по ценным бумагам и биржам в 2001 году, использовалось более 25 000 счетов e-gold.

ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ

Преступники используют e-gold, чтобы спрятать деньги - и перевести средства на счета в офшорных банках. E-gold использовалась кибербандой для перевода денег в некий латвийский банк, который, как считают в США, может быть связан с отмыванием денег.

ИСТОЧНИК: Cytrta, i-DEFENSE. National Center forMissingand Exploited Children, Association of States Advocationg Child Protection, Комиссия по ценным бумагам и биржам США,financial Crimes Enforcement Network, Минфин США, e-gold. -BusinessWeek

Деньги нынче не те

При всей неопределенности будущего e-gold Ltd. эта компания и некоторые ее конкуренты уже достигли многого: впервые на автономные цифровые деньги есть не виртуальный, а реальный спрос, пусть даже отдельные пользователи, возможно, и занимаются чем-то противозаконным.

Это важно, потому что до недавнего времени электронная валюта была проектом провальным. Во времена интернет-бума середины 90-х идея замены обычной наличности -неудобной и дорогой в производстве - виртуальной казалась логичной. «Появление цифровых денег как универсального платежного средства во все более едином мире неизбежно, а их приход будет окончательным», - возвещал в одном из июньских номеров 1995 года BusinessWeek. Вскоре последовали слушания в конгрессе на ту же тему, а компания Citicorp запатентовала собственную версию электронных наличных.

В то время эксперты боялись, что частным образом эмитируемые цифровые валюты, неуловимые и не подконтрольные Центробанку, значительно упростят отмывание денег и уклонение от налогов. Кроме того, были серьезные опасения, что при достаточно большом обороте они помешают цент-робанкам влиять на экономику средствами кредитно-денежной политики. «Мы и близко не подошли к решению вопроса их регулирования, - отмечал в разговоре с журналистами BusinessWeek в 1995 году Стэнли И. Моррис, тогдашний директор службы Минфина США по борьбе с финансовыми преступлениями. - Мы на шаг отстаем от развития ситуации».

Ну что ж, оказалось, что времени на ликвидацию отставания у регуляторов полно. В 1998 году объявила о банкротстве наделавшая больше всего шума платежная система DigiCash. Конкурирующая CyberCash последовала ее примеру в 2001-м, когда также закрылись соперничавшие между собой Beenz и Flooz, оставив своих клиентов ни с чем. «Энтузиасты новых технологий считали, что банкноты и монеты исчезнут, - говорит Дэвид Берн, директор британской консалтинговой фирмы Consult Hyperion. - Но денежная сфера очень консервативна».

Последние десять лет цифровые наличные -это решение несуществующей проблемы. Для большинства онлайновых транзакций отлично подходят кредитки, тем более что их владельцы надежно защищены от мошенничества и ошибок законом. А вот «у пользователей новых платежных средств такой защиты нет», отмечает доцент юридического факультета Вашингтонского университета Анита Рамасастри. Потому-то столь выдающимся представляется очевидный успех e-gold (и таких конкурентов, как GoldMoney). Помимо анонимности, которую предлагали и прежние электронные валюты, привязка к золоту обеспечивает запас прочности, достаточный, чтобы перевесить риски, связанные с размещением активов в частных денежных единицах. Опирающаяся на золотой эквивалент банковская система -e-gold именно такова - привлекательна для тех, кто опасается инфляции, скачков валютного курса и не доверяет выпускаемым центробанками бумажным деньгам.

И все же электронные наличные никогда не смогут всерьез конкурировать с кредитными и дебетовыми картами. Газеты за e-gold никто покупать не будет. Больше всего шансов стать популярным средством небольших розничных платежей -у смарт-карт типа Octopus, эмитируемых системой общественного транспорта Гонконга, или у сотовых телефонов с функцией осуществления платежей, как, например, в Японии, где действует система Edy. Octopus и Edy тесно связаны с крупными и респектабельными эмитентами и потому не вызывают таких сомнений, как автономные частные деньги вроде e-gold.

Успех цифровой валюты снова поднимает все те же вопросы, беспокоившие регуляторов свыше десяти лет назад. Тем более что теперь мир еще стал гораздо более единым.

Будущее денег еще не настало, но, возможно, оно куда ближе, чем вы думаете.

НАЗАД В БУДУЩЕЕ?

Цифровые деньги известны уже лет десять, но, похоже, что реально процесс только-только пошел. Вот их плюсы и минусы:

+ Они дают пользователям больше анонимности

+ Считается, что они менее подвержены инфляции и курсовым колебаниям

+ Потенциально меньшая стоимость транзакций

- Анонимность может привлечь правонарушителей

- Меньшая юридическая защищенность пользователей по сравнению с держателями кредитных карт

- Ограниченность приема как платежного средства

Источник: Business Week


RSS лента ВСЕГО блога с комментариями RSS лента ВСЕГО блога БЕЗ комментариев RSS лента этой КАТЕГОРИИ с комментариями RSS лента этой КАТЕГОРИИ и БЕЗ комментариев RSS лента ЭТОГО ПОСТА с комментариями к нему


Прыг: 01 02 03 04 05
Хостинг ТаймВэб - Опережая время.
Удобные и выгодные тарифы на надежный хостинг.
Экономия при оплате, бесплатные домены, подарки.
Подробнее о тарифах хостинга - http://timeweb.ru/tariffs_all.htm